一纸诉讼两年未结 大连农商行和泰德汇丰谁在“挖坑”

时间:2019-10-31 来源:www.ciptc-top.com

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[业内人士告诉第一财经记者,尽管银行知道贷款人无法偿还贷款,但仍将继续放贷,并不排除用新贷款帮助贷款人偿还旧贷款的可能性。事实上,无论是以贷款偿还利息,还是以新贷款偿还旧债,都可以视为银行减轻不良风险的一种方式。]

[“过去有一些银行通过借入新贷款和归还旧贷款来暂时隐藏不良贷款,但现在随着监管例行检查和特别检查的加强,大多数银行都害怕这样做。”他告诉记者。]

[截至2018年9月底,本行不良贷款率高达9.95%,较2017年底的4.95%上升了5个百分点。]

大连农业商业银行可能没有预料到本应在一年内结束的应收账款质押融资将持续五年以上,不会在2019年结束。时钟可以追溯到2012年。当年年初,陈海山(化名)以另一人的名义在辽宁省大连市注册了大连泰德汇丰有限公司(以下简称“泰德汇丰”),以实际控制公司的业务运营。

据记者对知情人士的采访,公司成立后的第二年,陈海山涉嫌以泰德汇丰银行(Ted HSBC)为主体,通过伪造应收账款、增值税发票、公司财务报表、贸易合同等,从包括大连农业银行在内的六家银行获得数十亿元的贷款资金。大连农业商业银行于2017年向民事法院提起诉讼。诉讼尚未结束。但是,在本案中,我行大连银行和保险监管局认为,我行在贷前审查中没有尽职调查,在贷款过程中没有用贷款偿还利息。

采访中,记者多次联系大连农业商业银行进行核实。截至发表时,另一方尚未答复。

贸易背景的真实性没有严格检查。

泰德汇丰是一家主要销售煤炭的公司,煤炭交易商在2013年左右日子不好过。与前两年银行争夺煤炭贷款客户的情况相比,可以说是“冰与火的两天”。

当时,银行内部信贷调整结构已成为焦点,各大银行在向煤炭、钢铁等产能过剩行业发放贷款时更加谨慎。在这种背景下,煤炭交易商通过应收账款或承兑汇票质押筹集了更多资金。

陈海山与大连农业商业银行的交集始于应收账款质押融资,其次是活期贷款、抵押贷款和综合信贷。2014年9月,泰德汇丰利用白山热电有限公司(以下简称“白山热电”)的应收账款进行质押融资。在贷款申请中,它向大连农业商业银行提供了若干增值税发票,显示了金额。90元/张发票,对方为白山热电。第一位财务记者将发票号与开票时间进行了比较,在ted HSBC的税单中发现,这些发票的实际金额为110万元/张,交易对手不是白山热电,而银行并未发现这一点。

一位在国有大银行从事信贷业务多年的业内人士告诉记者,银行在放贷前进行尽职调查时,应仔细检查资料,尤其是在当时的情况下,增值税发票等资料一般都是在网上查的,这样明显的假票可能性不大。很可能银行考试没有做好。

上述知情人于2019年7月19日向记者提供的大连银行和保险监督局出具的投诉信显示,大连农业商业银行确实存在对交易背景真实性审查不严的问题。对此,第一位财经记者于2019年8月9日向大连银保监督局发出了一封采访信。截至发布之时,大连银保监管局的回复是:“该(流程)已到达营业部,但尚未收到回复。”

Ted Hsbc曾多次做过类似的事情。2013年9月至2014年3月,泰德汇丰(Ted Hsbc)通过关联公司交易共获得约9500万元人民币。2014年9月11日至2015年3月9日,累计获得资金约9500万元,合计约2亿元。值得注意的是,在向陈海山放贷的过程中,大连农业商业银行也发现了一些贷款材料可能有误的线索。

2015年,该行未能如期收到与泰德汇丰(Ted HSBC)进行交易的两家国有企业的货款,因此进行了调查。本行营业部总经理乔伟(化名)在与知情人士的沟通中透露,本行内部调查发现,三方协议上的企业印章是企业应收账款担保贷款的假印章。当时,银行员工没有亲眼看到两家公司盖章的担保协议。后来,陈海山也承认印章是假的。

但是银行没有停止向泰德汇丰银行贷款。乔维表示,银行并没有追究陈海山的责任,而是让他通过增加担保人的抵押担保来重新申请贷款。与此同时,银行撤销了两家国有电厂的支付义务,以取代以前的应收账款质押贷款,借新还旧。

在贷款转换过程中,大连农业商业银行内部也发生了纠纷。乔维说:“当时,一些业内人士不同意,即使抵押品增加,两家国有电厂也不应该取消。”然而,所谓的国有企业担保最终被放弃了。随着担保人抵押品的增加,该银行与泰德汇丰银行之间的贷款关系得以延续。贷款到期后,陈海山也未能偿还贷款。

除了“以花代木”,大连农业银行还可以帮助泰德汇丰银行用贷款偿还利息。乔伟曾提到,在泰德汇丰银行(Ted HSBC)发放的诸多贷款中,大连农业银行还帮助陈海山追加了1000万元贷款。1000万元转入大连田瑞恒信有限公司账户(以下简称“田瑞恒信”,由陈海山控制),然后转入泰德汇丰银行账户,由泰德汇丰银行用这笔钱偿还利息。" 2018年3月(大连),银监局已经发现了这一点."乔维说。

这也可以在泰德汇丰银行的账户中找到。2016年5月20日,突然有1000万元存入泰德的账户。在此之前,泰德的账户余额是0。同时,田瑞恒信贷款证明(单位)显示,2016年5月20日,田瑞恒信向大连农业商业银行营业部借款1000万元,计息日期为2016年5月20日,计息日期为2017年5月12日。贷款用于购买煤炭,审批人栏盖有乔伟的签名。

紧随其后的是大连农业商业银行贷款8765万元。贷款收到时,TEDA银行账户同时发生资金外流,共10笔交易,总金额约为915万元,账户余额约为8850万元。

大连银行和保险监督局的投诉信显示,在大连农业银行向萨德汇丰的附属公司田瑞恒信发放的1000万笔贷款中,部分贷款资金用于偿还萨德汇丰的贷款利息。

此外,5月20日,在8850万元的账户余额中,大连农业商业银行划转了一批资金,其中包括1065万元。根据此前判决的信息,泰德汇丰银行于2016年5月20日向银行偿还了1065万元贷款资金。那么,这包括借新还旧吗?

“乔维告诉我,在银行发现陈海山不能还钱后,2016年借给陈海山的钱基本上是‘借新还旧’。”内部人士告诉记者。

上述知情人告诉《第一财经记者》,尽管银行知道贷款人无法偿还贷款,但仍继续放贷,并不排除用新贷款帮助贷款人偿还旧贷款的可能性。事实上,无论是以贷款偿还利息,还是以新贷款偿还旧债,都可以视为银行减轻不良风险的一种方式。

"过去,有些银行过去常常借新还旧来暂时隐藏不良贷款,但现在随着例行监督检查和特别检查的加强,大多数银行都害怕这样做。"他告诉记者。

大连农业商业银行2019年半年度报告显示,截至2019年6月底,该行营业收入为8.91亿元,拨备前利润为3.32亿元,净利润为5700万元。但是,我行尚未公布不良贷款率、资本充足率等信息。

根据以往信息,截至2018年9月底,本行不良贷款率高达9.95%,较2017年底的4.95%和2016年底的2.91%上升了5个百分点。同期,拨备覆盖率从2017年底的103.86%下降至56.02%,远低于监管红线。

至于不良贷款大幅增加的原因,大连农业商业银行曾经得出结论,不良贷款大幅增加主要存在于两个方面:一是自然灾害的频繁发生和自然灾害对农业贷款的影响;第二,区域经济下滑间接影响信贷资产质量。

记者近日获悉,陈海山未偿债权1.978亿元、利息351.5万元已由大连农业商业银行转给中国东方资产管理有限公司辽宁分行。

(责任编辑:李先杰)

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